Американцам грозят автокредиты на 100 месяцев: платеж за новую машину вырос до $748 в месяц

Покупка автомобиля в Соединенных Штатах все чаще превращается в серьезное финансовое испытание. Свежая статистика показывает, что даже при стандартных условиях кредитования ежемесячные платежи выросли до уровней, которые еще несколько лет назад казались невозможными. Причина проста: машины дорожают быстрее, чем успевают адаптироваться кошельки покупателей.

Новые автомобили: платежи бьют рекорды

Большинство покупателей новых машин сегодня не обходятся без финансирования: более 80% сделок проходят через кредит. В прошлом квартале средний ежемесячный платеж по новому авто достиг 748 долларов. И это следствие не только ставок, но и самого роста цен: за последние пять лет новые автомобили заметно подорожали, а с 2020 года средняя цена сделки увеличилась более чем на 30%. В сентябре она впервые в истории превысила 50 000 долларов.

Как выглядит «средний» кредит на новую машину

• сумма займа: 42 332 доллара;
• ежемесячный платеж: 748 долларов;
• средняя ставка: 6,56% годовых.

Отдельно стоит учитывать чувствительность к процентам: изменение ставки всего на 1% при кредите 40 000 долларов на 72 месяца обычно добавляет примерно 20–25 долларов к ежемесячному платежу.

Сроки растут: кредиты уже растягивают на 100 месяцев

Чтобы «вписаться» в платеж, американцы все чаще увеличивают срок. Шесть лет (72 месяца) уже стали нормой, доля займов свыше 84 месяцев продолжает расти, а некоторые договоры доходят до 100 месяцев — то есть более восьми лет.

Чем опасна такая экономия

1. платеж в месяц действительно становится ниже;
2. но итоговая переплата резко увеличивается;
3. при кредите 40 000 долларов разница между 5 и 8 годами может означать тысячи долларов дополнительных процентов.

Подержанные авто: платить меньше, но проценты выше

На вторичке ежемесячная нагрузка ниже, однако ставка заметно жестче. В среднем кредит на подержанный автомобиль обходится в 532 доллара в месяц при 11,4% годовых.

Средние параметры по б/у рынку

• сумма кредита: около 27 128 долларов;
• платеж: 532 доллара в месяц;
• средний срок: чуть меньше 67 месяцев;
• доля покупателей, оформивших финансирование в прошлом квартале: 35,48%.

Кредитный рейтинг: платежи похожи, а условия — нет

Рейтинг заемщика влияет на картину сильнее, чем кажется. По новым авто владельцы «идеального» рейтинга 781–850 в среднем платят 727 долларов, а группа 661–780 — около 754 долларов. При этом у заемщиков с очень низкими рейтингами (300–500) средний платеж тоже фигурирует на уровне 748 долларов, но объяснение прозаичное: они берут меньшие суммы.

Почему «дешевле» не значит «выгоднее»

• первоклассный заемщик в среднем финансирует 44 480 долларов;
• низкокачественный — около 35 286 долларов;
• ставки при этом отличаются радикально: 4,88% против 9,77% (601–660) и до 15,85% у заемщиков с низким рейтингом.