Страховщик без лицензии: как получить выплату по ОСАГО и не остаться без денег

В последние годы российский страховой рынок переживает не самые спокойные времена: только за 2021 год лицензий лишились сразу 23 страховые компании. Для автовладельцев это означает, что в любой момент их страховщик может оказаться вне игры, а значит, возникает вопрос — куда обращаться за выплатой, если страховая внезапно исчезла с рынка?

Чаще всего лицензии теряют небольшие региональные страховщики, которые не смогли обеспечить нужный уровень резервов. После отзыва лицензии компания прекращает работу, а зачастую и вовсе объявляет о банкротстве. В таких случаях на сайте страховщика должно появиться уведомление о передаче портфеля, а дополнительную информацию можно найти на портале Российского союза автостраховщиков (РСА).

С момента, когда Центробанк отзывает лицензию, компания теряет право заключать новые договоры и даже вносить изменения в уже действующие. Контроль за исполнением обязательств переходит к временной администрации, назначенной регулятором. Однако для владельцев полисов ОСАГО есть важный нюанс: даже если страховщик лишился лицензии, договор продолжает действовать до окончания срока, а все выплаты по нему берет на себя РСА.

Если страховая компания обанкротилась или лишилась лицензии, пострадавший в ДТП может обратиться за возмещением в страховую виновника аварии. Если и там отказ, тогда дорога ведет в РСА — именно этот союз отвечает за компенсационные выплаты по обязательствам обанкротившихся страховщиков. На сайте РСА есть список компаний, по которым союз осуществляет выплаты.

Есть и еще один путь — попытаться получить деньги через реестр кредиторов банкрота. Но этот вариант самый рискованный: очередь огромная, а шансы на выплату минимальны. Чтобы получить компенсацию, нужно собрать все документы по страховому случаю: копии протоколов, схему ДТП, заявление и прочее. Пакет документов подается в РСА — лично или по почте, в зависимости от региона. После регистрации дела выдается номер, по которому можно отслеживать статус рассмотрения на сайте союза. Если РСА отказывает в выплате, остается судебный путь. В суде можно требовать не только сумму ремонта, но и неустойку, компенсацию расходов и даже моральный вред.

Показателен случай водителя из Махачкалы, который попал в ДТП еще в 2017 году. Его страховщик и страховщик виновника оба обанкротились, и только через суд удалось добиться выплаты от РСА. Первая инстанция присудила компенсацию, неустойку, штраф и судебные издержки. Однако апелляция и кассация отменили решение, посчитав, что водитель может получить деньги только через реестр кредиторов. Дело дошло до Верховного суда, который встал на сторону автовладельца: при отзыве лицензии сначала можно обращаться к страховщику виновника, а затем — в РСА. В итоге водитель получил все причитающиеся выплаты и компенсации.

Таким образом, если ваша страховая компания лишилась лицензии, не стоит опускать руки. Есть четкий порядок действий: сначала попытаться получить выплату у страховщика виновника, затем — обратиться в РСА, а если потребуется — защищать свои права в суде. Даже если путь окажется долгим, практика показывает: добиться справедливости возможно. Михаил Понамарев