Автокредитный капкан: как дилеры в России и банки заставляют переплачивать за машины

В последние месяцы автосалоны Москвы буквально соревнуются в креативности: обещают кредиты под 1% годовых, скидки в миллион рублей и прочие заманчивые предложения. На фоне ключевой ставки выше 21% такие условия кажутся настоящей находкой, и многие автолюбители не могут устоять перед соблазном. Неудивительно, что объемы автокредитования в 2024 году побили все рекорды: только за сентябрь россияне оформили займов почти на 248 миллиардов рублей, а за девять месяцев — на два триллиона, что почти вдвое превышает показатели 2023 года.

Причин для такого бума несколько. Во-первых, повышение ключевой ставки подстегнуло спрос: люди спешат купить машину до очередного роста процентов. Во-вторых, с октября 2024 года и уже в текущем году увеличили утилизационный сбор, что также подстегнуло продажи. И, конечно, не обошлось без изобретательности дилеров и банков, которые научились мастерски навязывать дополнительные услуги, превращая покупку автомобиля в настоящий квест.

Центробанк не остался в стороне и провел собственное расследование: тайные покупатели посетили автосалоны и банки, чтобы выяснить, как именно клиентам «впаривают» ненужные опции. Итоги оказались неутешительными. Во-первых, даже если у покупателя есть вся сумма на автомобиль, его вынуждают брать кредит — иначе машина обойдется дороже. Более того, в договоре часто прописывают запрет на досрочное погашение долга в течение нескольких месяцев или даже лет. Во-вторых, клиенту навязывают дополнительные услуги, угрожая отказом в продаже или отменой скидки при отказе от них.

Вот лишь пара примеров из практики. Оформляя кредит, покупатель сталкивается с необходимостью приобрести КАСКО за 350 тысяч рублей. Однако реальная стоимость полиса — всего 50 тысяч, а остальное — плата за «консультационные услуги». Если клиент решит отказаться от страховки в течение положенных двух недель, вернуть он сможет только стоимость самого полиса, а за «консультацию» деньги не вернут. Другой случай: автосалон убеждает, что банк не одобрит кредит без покупки сервисного пакета за 170 тысяч рублей. В итоге клиент получает флешку с электронной книгой советов, а при возврате денег за ненужные услуги вернуть удается лишь малую часть — остальное считается невозвратным товаром.

Центробанк настоятельно рекомендует дилерам и банкам отказаться от подобных схем, а эксперты уверены: за такие махинации нужны серьезные штрафы, иначе рынок снова скатится в «лихие девяностые». Пока же покупателям приходится самим защищать свои интересы. Судиться можно, но процесс этот долгий и утомительный, а дилеры давно научились обходить закон. Поэтому лучший способ — выбирать продавца с умом, внимательно читать все документы и не соглашаться на лишние услуги. Страховку, например, можно оформить в любой компании, соответствующей требованиям банка, а не только у дилера.

Если же вам отказывают в кредите без покупки дополнительных опций, не стесняйтесь напомнить о возможности жалобы в Банк России или Роспотребнадзор. Иногда даже намек на это делает продавцов более сговорчивыми. Но в целом, как показывает практика, лучше потратить время на поиск честного дилера — их на рынке все-таки больше, чем кажется на первый взгляд. Алексей Заболотских